9月1日，新修改的《中華人民共和國(guó)安全生產(chǎn)法》正式實(shí)施。近日，浙江省蒼南縣對(duì)高危行業(yè)礦山采掘企業(yè)進(jìn)行執(zhí)法檢查中發(fā)現(xiàn)，轄區(qū)內(nèi)兩家企業(yè)未按照法律規(guī)定投保安責(zé)險(xiǎn)。當(dāng)?shù)貞?yīng)急管理部門(mén)決定對(duì)兩家企業(yè)各處以10萬(wàn)元的頂格行政處罰。

安責(zé)險(xiǎn)全稱(chēng)是安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，作為責(zé)任險(xiǎn)中的重要品種，承保標(biāo)的是被保險(xiǎn)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位對(duì)因生產(chǎn)安全事故造成的人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失的賠償責(zé)任。去年以來(lái)，各地銀保監(jiān)局和保險(xiǎn)公司接到的關(guān)于安責(zé)險(xiǎn)的咨詢(xún)和投保數(shù)量持續(xù)攀升。來(lái)自中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)安徽監(jiān)管局的數(shù)據(jù)顯示，2020年安徽省安責(zé)險(xiǎn)累計(jì)簽單66345筆，同比增長(zhǎng)146%；提供風(fēng)險(xiǎn)保障額度3804.72億元，同比提升272%。來(lái)自中華財(cái)險(xiǎn)的數(shù)據(jù)顯示，公司目前在售安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品50多個(gè)，涉及各類(lèi)高危行業(yè)的產(chǎn)品，今年上半年安責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)增速超過(guò)70%。

保障范圍更廣

依據(jù)新《安全生產(chǎn)法》的相關(guān)規(guī)定，屬于國(guó)家規(guī)定的高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，應(yīng)當(dāng)投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。高危行業(yè)、領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位未按照國(guó)家規(guī)定投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)的，責(zé)令限期改正，處5萬(wàn)元以上10萬(wàn)元以下的罰款；逾期未改正的，處10萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下的罰款。

2016年，《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于推進(jìn)安全生產(chǎn)領(lǐng)域改革發(fā)展的意見(jiàn)》發(fā)布，對(duì)高危行業(yè)領(lǐng)域做了界定，主要包括：礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品、煙花爆竹、交通運(yùn)輸、建筑施工、民用爆炸物品、金屬冶煉、漁業(yè)生產(chǎn)。有統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，幾乎100%的特別重大事故、95%的重大事故、85%的較大事故都集中在這8個(gè)行業(yè)領(lǐng)域。按照新《安全生產(chǎn)法》的規(guī)定，安責(zé)險(xiǎn)已經(jīng)成為這些行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)的強(qiáng)制性商業(yè)保險(xiǎn)。

記者在采訪中了解到，企業(yè)為了防范生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中出現(xiàn)的各類(lèi)事故，通常會(huì)投保工傷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)等險(xiǎn)種。已經(jīng)投保了這些險(xiǎn)種的生產(chǎn)企業(yè)，是否還有必要投保安責(zé)險(xiǎn)，安責(zé)險(xiǎn)的保障范圍與上述險(xiǎn)種有哪些區(qū)別呢？中華財(cái)險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，安責(zé)險(xiǎn)的承保范圍比工傷保險(xiǎn)、雇主責(zé)任險(xiǎn)更為廣泛，除了承接依法從事生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)、儲(chǔ)存等活動(dòng)過(guò)程中，因意外事故造成其雇員的人身傷亡外，還承保第三者因安全生產(chǎn)事故造成的人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失。此外，安責(zé)險(xiǎn)產(chǎn)品還能承擔(dān)救援費(fèi)用、調(diào)查費(fèi)用、事故鑒定費(fèi)用、清理現(xiàn)場(chǎng)費(fèi)用以及法律費(fèi)用等。下一步，公司將根據(jù)業(yè)務(wù)需求和地方政府的特色需求及時(shí)更新產(chǎn)品，繼續(xù)積極參與安責(zé)險(xiǎn)的落地實(shí)施。

中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)重慶監(jiān)管局財(cái)險(xiǎn)處有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，在安責(zé)險(xiǎn)的推廣前期，不少企業(yè)投保積極性不高。重慶銀保監(jiān)局加強(qiáng)與高危行業(yè)領(lǐng)域政府主管部門(mén)聯(lián)動(dòng)，采取多種形式深入宣傳安責(zé)險(xiǎn)，指導(dǎo)保險(xiǎn)公司主動(dòng)對(duì)接生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位，推動(dòng)高危行業(yè)領(lǐng)域的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位投保安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)。2020年，全市安責(zé)險(xiǎn)承保企業(yè)超1.4萬(wàn)家，提供風(fēng)險(xiǎn)保障343.96億元。

轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

簡(jiǎn)單來(lái)講，企業(yè)由于安全事故造成了人員傷亡和財(cái)產(chǎn)損失，如果投保了安責(zé)險(xiǎn)，就由保險(xiǎn)公司來(lái)賠償。不少保險(xiǎn)公司還同時(shí)提供防災(zāi)防損等增值服務(wù)。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院保險(xiǎn)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展研究中心副主任王向楠在接受記者采訪時(shí)表示，雖然安全生產(chǎn)事故時(shí)常發(fā)生，但高危領(lǐng)域的生產(chǎn)企業(yè)更容易出大事，造成企業(yè)自身無(wú)法履行或逃避履行賠償責(zé)任。如果賠償由政府部門(mén)或行業(yè)基金負(fù)責(zé)，成本將轉(zhuǎn)嫁給所有納稅人或該基金的所有成員，這樣做不僅耗時(shí)、耗力，也難以實(shí)現(xiàn)公平。

由于企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理水平不均衡，高危行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)高、企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，一旦發(fā)生安全事故，往往超出企業(yè)的承受能力。這時(shí)候就需要由保險(xiǎn)來(lái)轉(zhuǎn)移企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。安責(zé)險(xiǎn)同時(shí)具有損失補(bǔ)償和事故預(yù)防的功能，不僅能有效協(xié)助政府化解社會(huì)矛盾，協(xié)助政府進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，減輕政府負(fù)擔(dān)，還能提高企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，維持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。

重慶銀保監(jiān)局針對(duì)安責(zé)險(xiǎn)承保風(fēng)險(xiǎn)高、投保主體多、服務(wù)難度大等難點(diǎn)，組織保險(xiǎn)公司制定安責(zé)險(xiǎn)承保規(guī)范，統(tǒng)一基礎(chǔ)保險(xiǎn)責(zé)任，委托第三方公司提供運(yùn)營(yíng)服務(wù)，匯集行業(yè)合力提升服務(wù)質(zhì)效。例如，在“9·27”綦江松藻煤礦事故中啟動(dòng)了重大事故預(yù)賠付機(jī)制，當(dāng)天預(yù)付賠款500萬(wàn)元。

“安責(zé)險(xiǎn)如果做得好，還有助于為全社會(huì)降低風(fēng)險(xiǎn)和損失的存量。一方面，有效浮動(dòng)的保險(xiǎn)費(fèi)率能反映投保企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，提示其改進(jìn)生產(chǎn)活動(dòng)；另一方面，保險(xiǎn)公司關(guān)心損失，可進(jìn)行事前的事故預(yù)防和事后的救助服務(wù)。”王向楠告訴記者，采用保險(xiǎn)工具解決這種公共管理問(wèn)題能實(shí)現(xiàn)多方共贏，很多企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)不足，還有的企業(yè)存在僥幸心理，因此安責(zé)險(xiǎn)在高危行業(yè)、領(lǐng)域強(qiáng)制投保很有必要。

中國(guó)大地保險(xiǎn)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近3年來(lái)，大地保險(xiǎn)累計(jì)為近15萬(wàn)家企業(yè)提供了超過(guò)9000億元的安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障，累計(jì)支付賠款金額超過(guò)2億元。大地保險(xiǎn)通過(guò)與安全科技、項(xiàng)目管理、安全工程師事務(wù)所等第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)合作，參與搭建各地安責(zé)險(xiǎn)信息系統(tǒng)平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)承保、理賠、事故預(yù)防服務(wù)、統(tǒng)計(jì)分析和信息查詢(xún)等線上功能，旨在為不同領(lǐng)域客戶(hù)提供更專(zhuān)業(yè)和高效的事故預(yù)防服務(wù)，全力為企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)工作保駕護(hù)航。

補(bǔ)齊發(fā)展短板

多位業(yè)內(nèi)人士表示，發(fā)展安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)，是用保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)手段加強(qiáng)和改善安全生產(chǎn)管理，是保險(xiǎn)公司參與社會(huì)治理的表現(xiàn)形式。但是在實(shí)際運(yùn)行中仍有一些短板尚待補(bǔ)齊。

除了高危行業(yè)領(lǐng)域企業(yè)以外，其他企業(yè)投保積極性并不高。記者隨機(jī)采訪了山東、浙江、江蘇等地的幾家紡織、化工行業(yè)企業(yè)。這些企業(yè)均投保了雇主責(zé)任險(xiǎn)、團(tuán)體意外險(xiǎn)，但是并沒(méi)有投保安責(zé)險(xiǎn)。專(zhuān)家認(rèn)為，部分企業(yè)未從安責(zé)險(xiǎn)的事前預(yù)防、保障雇員權(quán)益的角度來(lái)看待并接受安責(zé)險(xiǎn)，甚至有的企業(yè)認(rèn)為，投保安責(zé)險(xiǎn)是額外增加企業(yè)的負(fù)擔(dān)，沒(méi)有完全領(lǐng)會(huì)推行安責(zé)險(xiǎn)的政策導(dǎo)向。

在推廣安責(zé)險(xiǎn)的過(guò)程中，已有省份將安責(zé)險(xiǎn)數(shù)據(jù)與安全監(jiān)管數(shù)據(jù)有效融合，但還未能實(shí)現(xiàn)對(duì)現(xiàn)數(shù)據(jù)的有效分析。例如，從全國(guó)范圍和重點(diǎn)省份來(lái)看，安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的大數(shù)據(jù)模型有待開(kāi)發(fā)，保險(xiǎn)業(yè)與相關(guān)部門(mén)的數(shù)據(jù)互聯(lián)還需要進(jìn)一步打通。

安徽銀保監(jiān)局財(cái)險(xiǎn)處有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，做好安責(zé)險(xiǎn)的推廣，要抓住落實(shí)安責(zé)險(xiǎn)保險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)功能這一關(guān)鍵，提高服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化專(zhuān)業(yè)化程度，建設(shè)安責(zé)險(xiǎn)專(zhuān)屬信息平臺(tái)。目前，安徽銀保監(jiān)局鼓勵(lì)對(duì)口開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，提高產(chǎn)品適應(yīng)性。特別要求各公司針對(duì)建工、礦山等各領(lǐng)域新形勢(shì)下安全生產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)狀況，深入評(píng)估，找準(zhǔn)關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，并據(jù)此完善或新開(kāi)發(fā)符合各類(lèi)企業(yè)特點(diǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，合理厘定費(fèi)率，做好產(chǎn)品升級(jí)換代。

王向楠坦言，“保險(xiǎn)業(yè)在降低風(fēng)險(xiǎn)存量上還有工作要推進(jìn)。一是制定完善服務(wù)規(guī)范和技術(shù)指引，提升公司防災(zāi)減損的能力，也便于評(píng)價(jià)和監(jiān)督公司的服務(wù)。二是加大風(fēng)險(xiǎn)管理人員和技術(shù)投入，對(duì)客戶(hù)多接觸多服務(wù)，避免僥幸心理。在制度環(huán)境上應(yīng)當(dāng)給予保險(xiǎn)公司更多檢查權(quán)、數(shù)據(jù)使用權(quán)，用好保險(xiǎn)工具”。

此外，有專(zhuān)家強(qiáng)調(diào)，安責(zé)險(xiǎn)歸根結(jié)底是由企業(yè)繳納費(fèi)用的商業(yè)保險(xiǎn)，即便是強(qiáng)制投保，企業(yè)也有權(quán)自主選擇保險(xiǎn)公司。各地行政部門(mén)和行業(yè)協(xié)會(huì)在推廣實(shí)施過(guò)程中必須遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行規(guī)律，鼓勵(lì)保險(xiǎn)主體積極參與，進(jìn)而維護(hù)安責(zé)險(xiǎn)市場(chǎng)公平化、自由化、法治化的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。