近日，普華永道發(fā)布的《2021年二季度保險行業(yè)監(jiān)管處罰分析報告》顯示，今年二季度，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共開出466張監(jiān)管處罰的罰單，涉及124家保險機構(gòu)，罰單總額高達(dá)6096.45萬元。

二季度的罰單中，行政處罰決定主要涉及停止接受新業(yè)務(wù)、撤銷高管任職資格、罰款及警告、停業(yè)整頓、責(zé)令改正5類。

在二季度前十大處罰事由中，有一半指向銷售和代理人渠道，事由包括虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用、給予投保人保險合同約定以外利益、利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益、欺騙投保人等。

財產(chǎn)險公司依然是重災(zāi)區(qū)

從機構(gòu)類型來看，財產(chǎn)險、中介機構(gòu)及人身險在二季度不論罰單金額或罰單總數(shù)量較一季度相比均處于下降趨勢，但財產(chǎn)險公司依然為處罰的重災(zāi)區(qū)，無論是處罰金額或處罰數(shù)量均最高。

財產(chǎn)險公司在2021年二季度受到最多罰款，罰款總金額約3778萬元，占比61.97%；同時，數(shù)量上，財產(chǎn)險公司也收到二季度最多罰單，達(dá)203張，占比43.56%。

按照罰款總額排序，“虛構(gòu)中介”，“未嚴(yán)格執(zhí)行經(jīng)批準(zhǔn)或備案的保險條款、保險費率”，“給予投保人保險合同約定以外的利益”，“編制提供虛假報告、報表、文件、資料”，“虛列費用”為財產(chǎn)險公司前五大受罰事由。

人壽險居第二 收143張罰單

人壽險方面，今年二季度，34家人身險公司共收到143張罰單，占比22.23%，罰款金額合計1355.5萬元，占比30.69%，累計罰款金額和罰單數(shù)量均低于財產(chǎn)險，位居第二位。

按照罰款總額排序，“虛假列支費用”，“編制虛假報告、報表、文件、資料”，“給予投保人保險合同以外的利益”，“未按規(guī)定使用經(jīng)備案的保險條款、保險費率”，“欺騙投保人”為人身險公司前五大違法違規(guī)事由。其中，“虛列費用”收到的罰金總額最高，共計398萬元，且其罰款均價最高，平均罰額達(dá)20.95萬元/張。

專業(yè)代理機構(gòu)的問題沒有好轉(zhuǎn)

保險中介機構(gòu)方面，二季度，54家保險中介機構(gòu)共收到94張罰單，占罰單總量20.17%；累計罰款金額達(dá)873.75萬元，占比14.43%。罰款金額以及罰單數(shù)量均低于財產(chǎn)險以及人身險公司。

按處罰金額排序，中介機構(gòu)二季度前五大違法違規(guī)事由為：“編制或提供虛假報告、報表、文件、資料”，“利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)和個人牟取不正當(dāng)利益”，“虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)”，“套取/虛列費用”，“未按照規(guī)定報送有關(guān)報告行為”。

保險專業(yè)代理機構(gòu)無論是在收到的罰單數(shù)量還是罰款金額上都占據(jù)了二季度保險中介機構(gòu)處罰總量的近80%，單張罰單均額約9.5萬元，延續(xù)去年的檢查、處罰趨勢。

內(nèi)存：處罰之最

從單筆罰款金額最高看，光大永明人壽保險有限公司蘇州分公司，其因虛發(fā)銷售人員績效套取費用、業(yè)務(wù)資料不真實、向監(jiān)管部門報送虛假材料被罰60萬。

累計罰單數(shù)和罰款額最高的人身險公司為中國人壽，累計被罰30次，罰款合計348萬元。

從開具罰單的監(jiān)管機構(gòu)所處區(qū)域來看，二季度收到處罰總金額最高的地域，分別為廣東省、浙江省和黑龍江省。

其中，廣東省監(jiān)管機關(guān)共開具了總金額為1073.7萬元的罰單，位列全國第一，罰單數(shù)量達(dá)34張，分別來自深銀、惠銀、潮銀、粵銀保監(jiān)。

本組文/本報記者 藺麗爽 統(tǒng)籌/余美英 供圖/視覺中國

案例：銀保監(jiān)會通報眾安財險4項違法行為

記者從銀保監(jiān)會獲悉，銀保監(jiān)會日前向眾安財險開出行政處罰決定書。這份決定書顯示，眾安財險存在4項違法行為。

一是自營網(wǎng)絡(luò)平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人。眾安財險在自營網(wǎng)絡(luò)平臺——官網(wǎng)和眾安保險App銷售的“尊享e生醫(yī)療險2017”“尊享e生旗艦版”“女性尊享百萬意外險”等5種產(chǎn)品的宣傳銷售用語與條款或事實不符。

二是第三方平臺宣傳銷售頁面欺騙投保人。眾安財險通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺銷售“重疾險”“600萬醫(yī)療保障”的宣傳銷售用語與事實不符。

三是未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)或者備案的保險條款、保險費率。2017年8月18日至2018年10月31日，眾安財險在某App司機端銷售“拉活寶”車主保障計劃，使用重大疾病保險條款(A款)、個人重大疾病保險條款和個人輕癥疾病保險條款，突破對應(yīng)保險費率表上下限收取保費。

2018年11月9日至12月22日，眾安財險在某App乘客端銷售重疾保障計劃，使用重大疾病保險條款(A款)、個人重大疾病保險條款，突破對應(yīng)保險費率表上下限收取保費。

四是編制或者提供虛假報告、報表、文件、資料。眾安財險向原中國保監(jiān)會報送的2017年個人醫(yī)療保險理賠數(shù)據(jù)中，存在以業(yè)務(wù)結(jié)案時間代替賠款指令發(fā)出時間，拒賠案件作正常給付、協(xié)議給付案件處理等問題。

從處罰情況來看，銀保監(jiān)會對眾安財險罰款145萬元，并對公司相關(guān)負(fù)責(zé)人給予警告和罰款處罰。