中國財富管理50人論壇(CWM50)和清華大學五道口金融學院10日在北京舉辦《平臺金融科技公司監(jiān)管研究》(簡稱《研究》)課題發(fā)布會。該課題聚焦平臺金融科技公司的監(jiān)管和數(shù)據(jù)治理問題，提出建立分級牌照體系，建設全國性的“監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺”，探索建立個人數(shù)據(jù)賬戶制度。

《研究》指出，平臺金融科技起源于第三方支付業(yè)務，并逐步介入金融領域不同環(huán)節(jié)。過去一項金融業(yè)務的全部流程都由一家金融機構獨立完成，現(xiàn)在演化成多家實體協(xié)作完成，其中金融科技公司開展了節(jié)點型金融業(yè)務，并呈現(xiàn)加速細化的趨勢。

“節(jié)點型金融”視角解答了金融科技屬于金融還是科技的問題。CWM50學術總顧問、清華大學五道口金融學院理事長吳曉靈表示，“科技企業(yè)如果參與了金融分工，那就具備金融屬性，應稱為金融科技企業(yè)，自然就要納入金融監(jiān)管的范疇。”

關于如何判定非金融機構開展的新業(yè)務是否屬于金融科技業(yè)務，吳曉靈稱，一是看這家機構的新業(yè)務是否使用了移動互聯(lián)、云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新一代技術手段；二是看是否介入到傳統(tǒng)金融獲客、客服、風控、營銷、支付和清算等前、中、后臺業(yè)務中某一個節(jié)點，最終形成新的金融服務、組織或模式。

《研究》指出，平臺金融科技的發(fā)展提升了客戶體驗，促進了金融體系的數(shù)字化轉(zhuǎn)型，同時也帶來了新的風險和挑戰(zhàn)，如壟斷問題、個人隱私保護問題、算法權力與算法歧視問題，過度負債過度消費問題、信用風險問題和系統(tǒng)性金融風險問題等。

關于完善平臺金融科技公司監(jiān)管，《研究》建議，建立分級牌照體系，實施一致性與差異化相結合的監(jiān)管方式。根據(jù)現(xiàn)有的分工狀況，拆解現(xiàn)有全牌照，可劃分為全牌照和有限牌照。全牌照可以開展某項業(yè)務的全部節(jié)點，有限牌照需要與全牌照或其它有限牌照結合才能構成從事某項業(yè)務的完整資質(zhì)。

《研究》還提出，要針對不當行為實施反壟斷監(jiān)管，建設全國性的“監(jiān)管大數(shù)據(jù)平臺”，完善“監(jiān)管沙箱”機制，解決監(jiān)管滯后性問題。

“反壟斷不是要反對具有市場支配地位的平臺，而是要反對濫用市場支配地位的行為。”吳曉靈說，市場地位的濫用表現(xiàn)為價格欺詐、定價殺熟、掠奪性定價、拒絕交易、限定交易、捆綁銷售、差別待遇、排除或限制競爭的橫向或縱向壟斷協(xié)議，旨在消除競爭對手的經(jīng)營者集中行為等。

為了盡量避免大型科技公司利用數(shù)據(jù)壟斷優(yōu)勢阻礙市場公平競爭，《研究》建議，探索建立個人數(shù)據(jù)賬戶制度，平衡數(shù)據(jù)保護與挖掘，如建立個人數(shù)據(jù)的標準體系，明確個人數(shù)據(jù)賬戶的采集原則，數(shù)據(jù)采集機構應向數(shù)據(jù)主體提供充分的數(shù)據(jù)賬戶管理和授權權限等，從而保障客戶數(shù)據(jù)安全，以及客戶對數(shù)據(jù)的知情權、支配權和獲益權。

“大型科技公司介入金融業(yè)務是其流量變現(xiàn)的最好途徑，因此可從平臺金融科技公司入手規(guī)范平臺企業(yè)的數(shù)據(jù)治理。”吳曉靈指出，如果平臺金融科技公司確實存在利用數(shù)據(jù)壟斷優(yōu)勢阻礙市場公平競爭的情況，就應當基于法治原則，及時采取干預措施，該阻止時阻止，該處罰時處罰，該分拆時分拆。(完)